Empezar a invertir cuando todavía quedan varias décadas para la jubilación puede marcar una gran diferencia en el patrimonio acumulado. Javier Linares pone como ejemplo a una persona que comienza a invertir 300 euros al mes a los 25 años y mantiene esas aportaciones durante una década.

“Si un chaval de 25 años se pasa 10 años invirtiendo 300 euros al mes, sus 10 primeros años trabajando, de los 25 a los 35, si después no invierte ni un euro más, a los 65 años acumula un millón de euros”, asegura. En total, esa persona habría aportado directamente 36.000 euros durante esos diez años.

La clave de su planteamiento está en el interés compuesto, es decir, en que los rendimientos generados también permanecen invertidos y pueden producir nuevas ganancias. “La rentabilidad no es sobre tu dinero inicial, sino sobre el total que vas acumulando”, explica Linares.

Una publicación compartida de La Fórmula Del Éxito con Uri Sabat (@lfde_podcast)

El asesor insiste en que el tiempo juega un papel fundamental. Cuanto antes se empiece y más años permanezca invertido el dinero, mayor puede ser el efecto acumulativo. Eso sí, alcanzar el millón de euros exige una determinada rentabilidad media durante décadas, por lo que no puede considerarse un resultado asegurado.

Linares reconoce además que no todos los jóvenes pueden destinar 300 euros al mes al ahorro o la inversión. El coste de la vivienda, los salarios y los gastos cotidianos pueden dificultar mucho ese objetivo. Para quienes sí puedan hacerlo, recomienda aportaciones periódicas y una estrategia pensada a 15, 20 o 30 años.

Entre los activos que menciona como opciones sencillas de entender están los fondos indexados, los inmuebles y el oro. Su mensaje principal es empezar cuanto antes y mantener una visión de largo plazo, porque el tiempo puede amplificar el efecto de las inversiones, aunque la rentabilidad futura nunca está garantizada.